Κόκκινα δάνεια: Oι 19 απαντήσεις της ειδικού στο Live Chat του ethnos.gr

Έχετε απορίες για το δάνειό σας; Δεν έχετε καταφέρει να ενημερωθείτε πλήρως για τον τρόπο που θα το ρυθμίσετε; Την Παρασκευή 8/11 από τις 14:00 και για παραπάνω από μια ώρα η δικηγόρος, ειδικευμένη στα κόκκινα δάνεια, Νεφέλη Σωτηροπούλου, απάντησε σε πραγματικό χρόνο στις ερωτήσεις των αναγνωστών του ethnos.gr. H Νεφέλη - Ελπίδα Σωτηροπουλου είναι δικηγόρος και πιστοποιημένη διαμεσολαβήτρια ενώ εξειδικεύεται στο δίκαιο της εκτέλεσης, το τραπεζικό καθώς και στις διαπραγματεύσεις με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.   

Η ενότητα EΘΝΟΣ οδηγός, αποτελεί τον πιο εύκολο και πιο ασφαλή τρόπο για να πάρετε απαντήσεις σε όλα τα ζητήματα οικονομικής φύσης - και όχι μόνο - που σας αφορούν. Στις ειδικές θεματικές ενότητες έχετε τη δυνατότητα να βρείτε μια «βιβλιοθήκη» πληροφοριών για τα αναδρομικά, τα εργασιακά, τις προσλήψεις, ενώ πολύ συχνά θα δίνεται η δυνατότητα σε όλους εσάς να στείλετε ερωτήσεις, τις οποίες θα απαντούν εξειδικευμένοι επαγγελματίες πάνω σε συγκεκριμένους τομείς.

Δείτε παρακάτω τις απαντήσεις στις ερωτήσεις των αναγνωστών στο Live Chat:

1) Έχω τελεσίδικη δικαστική απόφαση από τον νόμο Κατσέλη μπορώ να μπω και στην πλατφόρμα

Eάν έχει απορριφθεί λόγω δόλου ή ύπαρξης επαρκούς περιουσίας τότε δεν μπορείτε να μπείτε στην πλατφόρμα. εάν η αίτηση σας έχει γίνει δεκτή με την απόφαση και δεν έχετε εκπέσει τότε πρέπει να παραιτηθείτε για να μπείτε στην πλατφόρμα.

2) Mπορώ να διαπραγματευτώ με την τράπεζα για την ισοτιμία και να το αποπληρώσω το δάνειο; Eίναι στεγαστικό collateral.

Και τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο υπάγονται στην ρύθμιση του ν. 4605/2019

3) Έχω ένα επιχειρηματικό κόκκινο δάνειο το οποίο δεν μπορεί να ρυθμιστεί μου λέει η τράπεζα Πειραιώς διότι η μια εγγυήτρια από τις δυο έχει μπει στο νόμο Κατσέλη.. και ότι πρέπει να περιμένω να γίνει η καταγγελία του δανείου για να μπορέσω να κάνω ρύθμιση... Ρωτάω αν υπάρχει άλλη λύση πριν φτάσουμε στη καταγγελία...

Εάν πράγματι δεν μπορείτε να υπαχθείτε στον ν. 3869/2010 ή στον ν. 4469/2017 τότε μόνη λυση είναι η απευθείας διαπραγμάτευση με την τράπεζα μέσω κώδικα δεοντολογίας.

4) Καλησπέρα, είμαι 45 ετών με ανεργία στην πλάτη 6 χρόνια και εντός διαφόρων ρυθμίσεων σε δυο στεγαστικά (το ένα σε chf). Το χρέος στο θεό. Το οικογενειακό εισόδημα μέτριο αλλά με παιδί με θέμα υγείας χρόνιο. Η τράπεζα μου προτείνει δόση 400€ για τα πρώτα δυο χρόνια, μετά αναπροσαρμογή στα 900€ και από εκείνη τη στιγμή και μετά θα παίρνει αύξηση 15% ένα τριετία. Aν κάνω την ανάλυση σε excel βγαίνει ότι πχ στα 65 μου θα πληρώνω (;;) 2.400€ δόση ενώ στα 70 λίγο πριν φύγω από τη ζωή η δόση θα είναι στα 2.900€.

Υπάρχει δυνατότητα υπαγωγής σας στην πλατφόρμα με επιδότηση της δόσης από το δημόσιο εφόσον πληροίτε κάποια εισοδηματικά κριτήρια

5) Έχω λάβει διαταγή ηλεκτρονικού πλειστηριασμού για το ακίνητο μου, το οποίο είναι πρώτη κατοικία, για τον Απρίλιο του 2020. Μετά από ενημέρωση που είχα από το δικηγορικό γραφείο που έχει αναλάβει την υπόθεση μου πρέπει να καταβάλλω στην τράπεζα το 8% του απαιτητού πόσου.

Πράγματι για την δικαστική αναστολή πλειστηριασμού απαιτείται η καταβολή μέρους της οφειλής. σε κάθε διερευνήστε κατά πόσον μπορείτε να υπαχθείτε στην ρύθμιση του 4605/2019 (πλατφόρμα)

6) Σε περίπτωση που έχεις ρυθμίσει τις τραπεζικές οφειλές, όμως έχεις ληξιπρόθεσμή οφειλή στην ΔΟΥ, μπορείς να υπαχθείς στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό ρυθμίζοντας το σύνολο των οφειλών σου; (ακόμα και τις ρυθμισμένες)

H ρύθμιση του ν. 4605/2019 δεν αφορά οφειλές προς την ΔΥΟ

7) Δεν είναι καταχρηστική η ενέργεια της τράπεζας εφόσον έχεις υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη και όλες οι οφειλές συμπεριλαμβανομένης και του επιχειρηματικού να σου στέλνουν διαταγή πληρωμής;

Eφόσον έχετε υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη η προστασία σας εξακολουθεί να ισχύει. μπορείτε να ασκήσετε ανακοπή για τον λόγο αυτό (υπαγωγή στον νόμο Κατσέλη) και να ακυρωθεί

8) Για να γίνει διακανονισμός με τράπεζα πρέπει να καταβληθεί το 8%του οφειλόμενου ποσού;

Εάν η τράπεζα έχει ξεκινήσει διαδικασία πλειστηριασμού για να μην προχωρήσει η τράπεζα και να γίνει μία σχετική ρύθμιση ζητά την καταβολή μικρού μέρους του οφειλόμενου ποσού.

9) Η επιχείρηση μου θα μπορεί να λειτουργεί σε περίπτωση που ξεκινήσει η διαδικασία εξωδικαστικού; Θα μπορεί η εταιρεία να έχει φορολογική ενημερότητα;

Μα σκοπός του ν 4469/2017 είναι να συνεχίσει να λειτουργεί η επιχείρηση μέσω της ρύθμισης των οφειλών. θα μπορεί να λάβει φορολογική ενημερότητα υπό προϋποθέσεις

10) Όταν το χρέος το έχει δημιουργήσει κάποιος πριν το γάμο και δεν συμμετέχει πουθενά ο σύζυγος, τι γίνεται με τυχόν περιουσία που λάβει στο μέλλον;

Αν την περιουσία την αποκτήσει ο σύζυγος που δεν έχει το χρέος δεν υπάρχει πρόβλημα. αν την αποκτήσει ο οφειλέτης θα πρέπει να ρυθμίσει προκειμένου να μην εκκινήσει διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης

11) Θα ήθελα να ρωτήσω πότε και αν παραγράφονται τα χρέη από καταναλωτικά δάνεια.

Αν δεν προβλέπεται κάτι ειδικότερο από τη σύμβαση και δεν έχει αρχίσει η διαδικασία καταδιωκτικών μέτρων ισχύει η γενική 20ετής παραγραφή.

12) Έχω υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη και δεν έχει γίνει ακόμη το δικαστήριο. Μπορώ να μπω στην ηλεκτρονική πλατφόρμα έτσι ώστε να ξέρω τις προτάσεις των τραπεζών πριν τη δικάσιμο και ανάλογα να αποφασίσω εάν θα αποσυρθώ από το δικαστήριο η όχι;

Μπορείτε να κάνετε αίτηση στην εξωδικαστική ρύθμιση του ν. 4605/2019 και εφόσον ρυθμίσετε συναινετικά θα καταργηθεί η δίκη του νόμου Κατσέλη

13) Έχω δυο δάνεια στην ΕΤΕ τα οποία είναι στο τέλος τους περίπου 2000 € για το καθένα αλλά δεν μπορώ αυτή την στιγμή να ανταπεξέλθω στις δόσεις που είναι 200€ για το καθένα τι μπορώ να κάνω; δεδομένου ότι δεν μπορεί η τράπεζα να κάνει ρύθμιση σε αυτό το στάδιο. Τα δάνεια είναι πάνω από 18 χρόνια.

Εάν έχουν εμπράγματη ασφάλεια στο ακίνητό σας τότε μπορείτε να υπαχθείτε στη ρύθμιση του ν 4605/2019 εφόσον είχατε 3 ληξιπρόθεσμες δόσεις έως 31/12/2018 αλλιώς αίτημα προς την τράπεζα για περίοδο χάριτος μέσω κώδικα

14) Έχω ένα κόκκινο δάνειο στο οποίο είμαι εγγυητής. Ο οφειλέτης αδυνατεί να πληρώσει. Εγώ είμαι άνεργος και παίρνω μόνο το επίδομα του ΟΑΕΔ. Τι μπορώ να κάνω;

και οι εγγυητές μπορούν να μπουν στη ρύθμιση του ν 4605/2019. δεν είναι αποδεκτό από τις τράπεζες να αποχωρεί ο εγγυητής από τη σύμβαση ακόμη και αν καταβάλει το σχετικό τέλος χαρτοσήμου.

15) Η πεθερά μου ήταν εγγυήτρια σε ένα δάνειο του γιου της το οποίο δεν εξυπηρετείται. Η πεθερά μου είχε προσφύγει στον νόμο Κατσέλη. Πριν από λίγο καιρό η πεθερά μου απεβίωσε. Τα τέσσερα παιδιά της και ο σύζυγος δεν έκαναν αποποίηση της κληρονομιάς ούτε όμως και αποδοχή. Τι ισχύει σε αυτή την περίπτωση;

Έχουν αποδεχθεί σιωπηρά. Πρέπει να διερευνήσουν σε ποιο στάδιο βρισκόταν η διαδικασία του νόμου Κατσέλη προ του θανάτου. Αν έχει εκδοθεί απόφαση οριστική έχουν το δικαίωμα να συνεχίσουν.

16) Το δικαστήριο μας απέρριψε από τον νόμο Κατσέλη. Έχουμε δικαίωμα να μπούμε στην πλατφόρμα ρύθμισης για την προστασία της πρώτης κατοικίας;

Aν απέρριψε λόγω δόλου ή επαρκούς περιουσίας δεν έχετε το δικαίωμα υπαγωγής στη ρύθμιση του ν 4605/2019.

17) Έχω υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη με προσωρινή απόφαση χωρίς να έχει εκδικαστεί ακόμη. Μπορώ να έρθω σε επαφή με τις τράπεζες είτε μέσω εξωδικαστικού είτε μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας παράλληλα;

Μπορείτε να κάνετε αίτηση στην εξωδικαστική ρύθμιση του ν. 4605/2019 και εφόσον ρυθμίσετε συναινετικά θα καταργηθεί η δίκη του νόμου Κατσέλη

18) Δημόσιος υπάλληλος, τώρα σε προσωρινή σύνταξη. Ταμείο παρακαταθηκών από το 2004 στεγαστικό. Κάποια διευκόλυνση για εμάς. Έτσι και αλλιώς κρατούν απευθείας τα χρήματα. Είμαστε συνεπείς. Δεν γίνεται να χρωστάμε. Δεν θα έπρεπε να μας διευκολύνουν κάπως;

Όταν βρίσκεται κάποιος σε καθεστώς συνταξιοδότησης μπορεί να αιτηθεί στο ΤΠΔ πάγωμα της οφειλής προκειμένου να κρατηθεί από την εφάπαξ παροχή. εάν υπερβαίνει το ποσό του εφάπαξ τότε το υπόλοιπο ρυθμίζεται από την οριστική σύνταξη

19) Το ταμείο παρακαταθηκών γιατί δεν κάνει κάποια διευκόλυνση; Είναι το μόνο που δεν θα χάσει ποτέ τα λεφτά του.

Διερευνήστε τυχόν ένταξή σας στην εξωδικαστική ρύθμιση του ν. 4605/2019