Εξωδικαστικός: Ποιοι κερδίζουν από το επιτόκιο 3% και τις 120 δόσεις για τα παλαιά χρέη

Νέο πλαίσιο για οφειλέτες προς τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία διαμορφώνουν δύο παρεμβάσεις που ενσωματώθηκαν στο νομοσχέδιο για το ιδιωτικό χρέος του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το οποίο ψηφίστηκε την Πέμπτη 5 Νοεμβρίου στη Βουλή.

Η πρώτη αλλαγή αφορά την καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για οφειλές που ρυθμίζονται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Η δεύτερη αφορά τη νέα πλατφόρμα της ΑΑΔΕ, η οποία αναμένεται να ενεργοποιηθεί από τα μέσα Νοεμβρίου και θα επιτρέπει ρύθμιση παλαιών χρεών προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ σε έως 120 δόσεις, αντί για 72 που προέβλεπε το προηγούμενο καθεστώς.

Οι παρεμβάσεις στοχεύουν σε δανειολήπτες και οφειλέτες που έχουν χρέη προς τράπεζες, την Εφορία και τον ΕΦΚΑ, με το νέο πλαίσιο να δίνει μεγαλύτερο χρόνο αποπληρωμής και χαμηλότερο κόστος για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις.

Σταθερό επιτόκιο 3% στον Εξωδικαστικό

Το σταθερό επιτόκιο 3% αφορά οφειλές που ρυθμίζονται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Το μέτρο καλύπτει τους ευάλωτους δανειολήπτες, αλλά και επιλέξιμους οφειλέτες που αξιοποιούν το συγκεκριμένο πλαίσιο.

Η αλλαγή αποκτά μεγαλύτερη σημασία καθώς διευρύνεται και η περίμετρος του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Πλέον καλύπτονται οφειλές με κατώτατο όριο τα 5.000 ευρώ, γεγονός που ανοίγει τη δυνατότητα υπαγωγής σε περισσότερους οφειλέτες.

Το νέο πλαίσιο θα ισχύσει για καταβολές οφειλών από την 1η Δεκεμβρίου 2026. Με βάση τα στοιχεία που έχουν παρουσιαστεί, για οφειλή 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, το όφελος εκτιμάται σε περίπου 20.200 ευρώ για εξασφαλισμένη απαίτηση και σε 28.600 ευρώ για απαίτηση χωρίς εξασφάλιση.

Με το προηγούμενο καθεστώς, μετά την παρέλευση τριετίας από τη ρύθμιση, το επιτόκιο μπορούσε να φτάσει στο 5,17% για οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και στο 5,57% για οφειλές χωρίς εξασφαλίσεις.

Τι προσφέρει η υπαγωγή στον Εξωδικαστικό

Η υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, ακόμη και για οφειλές στο κατώτατο όριο των 5.000 ευρώ, συνοδεύεται από συγκεκριμένα πλεονεκτήματα.

Με την οριστική υποβολή της αίτησης προβλέπεται αναστολή κατασχέσεων. Παράλληλα, οι οφειλές μπορούν να ρυθμιστούν σε μεγάλη περίοδο αποπληρωμής: έως 240 δόσεις, δηλαδή 20 έτη, προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις, δηλαδή 35 έτη, προς τράπεζες και funds.

Εφόσον πληρούνται τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, ο αλγόριθμος μπορεί να προτείνει και μερική διαγραφή προσαυξήσεων ή ακόμη και βασικού κεφαλαίου.

Ποιοι μπαίνουν στις 120 δόσεις για Εφορία και ΕΦΚΑ

Η δεύτερη παρέμβαση αφορά τη δυνατότητα ρύθμισης παλαιών χρεών προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ σε έως 120 δόσεις. Πρόκειται για χρέη που κατέστησαν ληξιπρόθεσμα έως το τέλος του 2024, δίνοντας στους οφειλέτες ορίζοντα αποπληρωμής έως και δέκα ετών.

Πάνω από 1 εκατομμύριο νοικοκυριά και επιχειρήσεις εκτιμάται ότι θα μπορούν να αξιοποιήσουν τη νέα ρύθμιση. Η ελάχιστη μηνιαία πληρωμή ορίζεται στα 30 ευρώ.

Οι αιτήσεις θα μπορούν να υποβάλλονται στη νέα πλατφόρμα της ΑΑΔΕ έως το τέλος Ιουνίου 2027. Βασική προϋπόθεση για τη διατήρηση της ρύθμισης είναι να μη μείνουν απλήρωτες δύο συνεχόμενες δόσεις και να μην υπάρχουν νέες αρρύθμιστες οφειλές.

Στις 120 δόσεις μπορούν να ενταχθούν βεβαιωμένες οφειλές προς τη Φορολογική Διοίκηση που έγιναν ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024, εφόσον δεν βρίσκονταν σε ρύθμιση στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.

Οι πρόσθετες προϋποθέσεις και τα οφέλη

Για την ένταξη στη ρύθμιση προβλέπονται και άλλες προϋποθέσεις. Οι φορολογούμενοι θα πρέπει να έχουν τακτοποιήσει, εντός ενός μήνα από την ένταξη στις 120 δόσεις, χρέη που δημιουργήθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2025.

Επίσης, θα πρέπει να έχουν υποβάλει όλες τις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος της τελευταίας πενταετίας, με προθεσμία υποβολής έως τις 31 Δεκεμβρίου 2025, και να μην έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία.

Όσοι έχουν ήδη ενταχθεί στις 72 δόσεις μπορούν να μεταφέρουν τις οφειλές τους στις 120, υπό την προϋπόθεση ότι η προηγούμενη ρύθμιση παραμένει ενεργή.

Η τήρηση της ρύθμισης συνδέεται με φορολογική ενημερότητα. Παράλληλα αναστέλλονται η ποινική δίωξη για μη καταβολή χρεών προς το Δημόσιο και τα αναγκαστικά μέτρα είσπραξης. Για κατασχέσεις εις χείρας τρίτων προβλέπεται, υπό προϋποθέσεις, αποδέσμευση μελλοντικών απαιτήσεων.

Στο ίδιο νομοσχέδιο περιλαμβάνεται και αύξηση των προστίμων προς τους servicers για παραβάσεις της νομοθεσίας σε βάρος δανειοληπτών. Το ανώτατο εποπτικό πρόστιμο της Τράπεζας της Ελλάδος αυξάνεται από τις 500.000 ευρώ στα 5 εκατ. ευρώ.

Διαβάστε ακόμη

Οι ελλείψεις στα Κέντρα Υγείας πνίγουν το ΕΣΥ: Στα Επείγοντα των νοσοκομείων 8 στους 10 ασθενείς χωρίς σοβαρό πρόβλημα υγείας

«Shell Bay format»: Το νέο σχέδιο του Τραμπ για τον τερματισμό του πολέμου στην Ουκρανία

«Πόλεμος» NAVTEX για το καλώδιο Ελλάδας - Κύπρου: Η τουρκική αντίδραση και το κρίσιμο τεστ στην Κάσο

Η «μάχη» των NAVTEX για το καλώδιο: Το μήνυμα της Αθήνας και οι επόμενες κινήσεις